Panduan Pelaburan Emas di Maybank untuk Pemula dan Pelabur Aktif

WangMalaysia.com – Pelaburan emas semakin menjadi pilihan popular dalam kalangan rakyat Malaysia, khususnya mereka yang mencari kaedah simpanan yang lebih stabil dan tahan inflasi.

Berbanding menyimpan wang tunai yang mudah terkesan oleh turun naik ekonomi, emas menawarkan nilai jangka panjang yang terbukti lebih kukuh dari masa ke masa.

Maybank, sebagai salah satu bank terbesar di Malaysia, menyediakan dua produk pelaburan emas utama, Maybank Islamic Gold Account-i (MIGA-i) dan Maybank Gold Investment Account (MGIA), untuk memenuhi keperluan berbeza pelabur Muslim dan bukan Muslim.

Namun, dengan dua pilihan yang masing-masing mempunyai ciri dan kelebihan tersendiri, pelabur sering tertanya-tanya: yang manakah lebih sesuai dengan matlamat kewangan saya?.

Artikel ini menyajikan panduan lengkap berdasarkan data sahih dan informasi terkini daripada Maybank2u serta ulasan pihak ketiga seperti eCentral.

Maybank Islamic Gold Account-i (MIGA-i): Pelaburan Patuh Syariah Serendah RM10

Bagi mereka yang mencari pelaburan emas secara digital namun masih ingin mengekalkan kepatuhan kepada prinsip Syariah, MIGA-i merupakan solusi yang ideal.

Akaun ini dirangka khas untuk memberi kemudahan kepada pelabur Muslim dengan menawarkan fleksibiliti dan tahap kemasukan modal yang sangat rendah.

MIGA-i didasarkan pada kontrak Mudarabah dan pemilikan emas fizikal secara tidak langsung. Setiap pembelian mewakili jumlah emas sebenar yang disimpan oleh Maybank bagi pihak pelanggan.

Pelabur boleh yakin bahawa pelaburan ini bukan sekadar catatan angka, tetapi mempunyai sandaran emas fizikal yang sah.

Ciri & Kelebihan Utama MIGA-i

1. Patuh Syariah dan Disokong Emas Fizikal
   • Emas dalam akaun MIGA-i mempunyai ketulenan 99.99% dan diiktiraf oleh London Bullion Market Association (LBMA). Ini memberikan keyakinan kepada pelabur bahawa emas yang dibeli adalah berkualiti tinggi serta disahkan oleh standard antarabangsa.
2. Pelaburan Minimum Serendah RM10
   • Berbeza dengan kebanyakan akaun emas lain yang menetapkan syarat pembelian minimum dalam bentuk gram, MIGA-i membenarkan pelaburan dalam bentuk ringgit serendah RM10. Ciri ini membuka peluang kepada pelabur pemula, pelajar, dan individu yang mahu menyimpan emas secara konsisten dalam jumlah kecil.
3. Penebusan Emas Fizikal
   • Satu lagi kelebihan yang jarang ditawarkan oleh akaun digital lain ialah kebolehan untuk menebus emas fizikal. Pelanggan boleh menebus emas dalam bentuk jongkong seberat 1 hingga 1,000 gram dengan pelbagai pilihan bentuk, bergantung kepada stok dan ketersediaan di cawangan terpilih.
4. Platform Digital Mesra Pengguna
   • Urusan beli, jual, pemindahan, dan semakan baki boleh dilakukan sepenuhnya melalui aplikasi MAE dan Maybank2u. Ini membolehkan pelabur memantau pelaburan mereka secara masa nyata tanpa perlu ke cawangan.
5. Notifikasi Keuntungan 10%
   • Satu ciri pintar dalam MIGA-i ialah pemberitahuan apabila nilai emas dalam akaun meningkat sebanyak 10%. Fungsi ini membantu pelabur mengenal pasti masa yang sesuai untuk menjual bagi meraih keuntungan tanpa perlu memantau harga emas setiap masa.

Syarat Kelayakan & Proses Pembukaan Akaun

MIGA-i terbuka kepada:

• Individu warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas
• Akaun bersama (contohnya suami isteri)
• Akaun in-trust untuk anak bawah umur
• Perniagaan milikan tunggal

Akaun boleh dibuka melalui aplikasi MAE atau di cawangan Maybank dengan pengesahan cap jari.

Pembukaan akaun secara digital mengambil masa hanya beberapa minit dan tidak memerlukan deposit awal yang besar.

MGIA: Pelaburan Emas Konvensional Tanpa Pegangan Fizikal

Sekiranya anda tidak terlalu mementingkan kepatuhan Syariah dan lebih tertarik kepada potensi keuntungan jangka pendek, Maybank Gold Investment Account (MGIA) boleh menjadi pilihan alternatif yang menarik.

Akaun ini ditawarkan dalam bentuk konvensional dan tidak menyediakan kemudahan penebusan emas fizikal.

MGIA sesuai untuk pelabur yang mahukan fleksibiliti dalam transaksi emas digital dan kurang mengambil kira aspek fizikal atau pematuhan agama.

Apa yang Menjadikan MGIA Berbeza?

MGIA tidak membabitkan pemilikan emas fizikal secara langsung. Sebaliknya, ia lebih menyerupai kontrak pelaburan berdasarkan perubahan harga emas di pasaran.

Berdasarkan PDS rasmi MGIA, setiap transaksi hanya membabitkan jumlah gram emas yang dimiliki, tetapi tidak boleh ditukar kepada bentuk fizikal.

Kelebihan dan Kekurangan MGIA

Kelebihan:

• Kos Spread Lebih Rendah:
  • Spread harga (perbezaan antara harga beli dan jual) biasanya lebih rendah dalam MGIA berbanding MIGA-i. Ini membolehkan pelabur jangka pendek mendapat pulangan yang lebih cepat jika harga emas naik.
• Kemudahan Transaksi Atas Talian:
  • Sama seperti MIGA-i, semua transaksi boleh dilakukan melalui Maybank2u tanpa perlu hadir secara fizikal ke bank.

Kekurangan:

• Tiada Penebusan Fizikal:
  • Pelabur tidak dapat menukar emas dalam akaun kepada bentuk fizikal, walaupun nilai simpanan tinggi.
• Tidak Patuh Syariah:
  • Produk ini tidak sesuai untuk pelabur yang memerlukan pelaburan yang selari dengan prinsip Islam.

Perbandingan MIGA-i vs MGIA dalam Satu Tabel

Agar lebih mudah membuat keputusan, berikut adalah ringkasan perbezaan utama antara kedua-dua akaun:

Risiko dan Pertimbangan Sebelum Melabur dalam Emas di Maybank

Sebelum memulakan pelaburan, adalah penting untuk memahami potensi risiko yang mungkin dihadapi.

Seperti pelaburan lain, emas juga boleh mengalami turun naik nilai yang ketara dalam masa singkat.

Risiko Utama

• Turun Naik Harga Pasaran:
  • Nilai emas boleh berubah setiap hari bergantung kepada faktor global seperti inflasi, kadar faedah, geopolitik, dan permintaan industri. Menurut FAQ rasmi MIGA-i, pelabur mungkin mengalami kerugian jika menjual emas ketika harga lebih rendah daripada harga belian.
• Tidak Dilindungi PIDM:
  • Sama ada anda melabur melalui MIGA-i atau MGIA, pelaburan ini tidak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). Maka, sekiranya berlaku kerugian, tiada pampasan dijamin oleh kerajaan.
• Spread Harga yang Perlu Dipertimbangkan:
  • Berdasarkan diskusi pengguna di Reddit, pelabur mendapati bahawa spread MIGA-i lebih tinggi, menjadikannya kurang sesuai untuk urus niaga jangka pendek. Namun, ini juga bermaksud bahawa MIGA-i lebih stabil dan berorientasikan simpanan jangka panjang.

Langkah Mudah Membuka Akaun Pelaburan Emas di Maybank

Membuka akaun pelaburan emas di Maybank kini semudah beberapa ketikan jari, tanpa perlu menunggu lama atau melalui proses rumit.

Cara Buka Akaun MIGA-i melalui MAE

1. Log masuk ke aplikasi MAE.
2. Pilih menu Wealth > Gold, kemudian klik Apply.
3. Isi maklumat yang diperlukan dan pilih jenis akaun.
4. Sahkan maklumat dan selesaikan pendaftaran.

Menurut laman rasmi MIGA-i, transaksi pembelian dan penjualan boleh dilakukan antara jam 8:30 pagi hingga 11:59 malam, setiap hari.

Cara Buka Akaun MGIA melalui Maybank2u

1. Log masuk ke portal Maybank2u.
2. Navigasi ke Wealth > Gold Investment Account.
3. Klik Open Account dan lengkapkan borang digital.
4. Akaun akan aktif serta-merta dan sedia untuk urus niaga.

Strategi Memilih Antara MIGA-i dan MGIA

Memilih produk pelaburan emas yang sesuai sangat bergantung kepada matlamat kewangan, prinsip kepercayaan, dan tempoh pelaburan anda.

Pilih MIGA-i jika:

• Anda mengutamakan pelaburan patuh Syariah.
• Mahu simpanan emas jangka panjang dengan opsyen penebusan fizikal.
• Berminat mula melabur dengan modal kecil serendah RM10.

Pilih MGIA jika:

• Anda ingin berdagang emas secara aktif atau jangka pendek.
• Tidak memerlukan emas dalam bentuk fizikal.
• Lebih mengutamakan spread harga yang kompetitif.

Bagi pelabur yang masih baru, MIGA-i mungkin lebih sesuai kerana memberikan fleksibiliti dari segi amaun dan memberi pengalaman memiliki emas sebenar tanpa risiko besar.

Soalan Umum Mengenai Pelaburan Emas di Maybank

Bagi anda yang baru mengenal pelaburan emas atau sedang mempertimbangkan untuk membuka akaun MIGA-i atau MGIA, berikut adalah beberapa soalan lazim yang sering ditanyakan oleh pelabur lain.

Bahagian ini disediakan untuk membantu anda memahami isu praktikal yang mungkin timbul semasa membuat keputusan atau menguruskan akaun emas anda.

Adakah saya boleh memiliki kedua-dua akaun MIGA-i dan MGIA secara serentak?

• Ya, pelanggan boleh membuka dan memiliki kedua-dua akaun pelaburan emas, MIGA-i dan MGIA, dalam masa yang sama, bergantung kepada strategi kewangan dan keperluan masing-masing.

Bolehkah saya mengeluarkan emas fizikal daripada MGIA seperti dalam MIGA-i?

• Tidak. MGIA tidak menyediakan penebusan emas fizikal. Ia hanya menawarkan pelaburan dalam bentuk digital tanpa sokongan fizikal.

Adakah terdapat caj tersembunyi untuk buka atau tutup akaun emas di Maybank?

• Tiada caj pembukaan atau penutupan akaun untuk kedua-dua MIGA-i dan MGIA. Namun, perbezaan harga beli dan jual (spread) perlu diambil kira sebagai kos tidak langsung.

Bagaimana jika harga emas jatuh selepas saya beli, adakah saya akan rugi?

• Ya, seperti pelaburan lain, jika harga pasaran turun selepas pembelian, nilai emas dalam akaun anda juga akan menurun. Keuntungan hanya diperoleh jika harga jual lebih tinggi daripada harga beli.

Adakah pelaburan emas di Maybank sesuai untuk jangka masa pendek?

• Untuk pelaburan jangka pendek, MGIA lebih sesuai kerana spread harganya lebih rendah. MIGA-i pula lebih ideal untuk simpanan jangka panjang dan mereka yang inginkan emas fizikal.

Apakah yang berlaku kepada akaun emas saya jika saya meninggal dunia?

• Akaun anda akan menjadi sebahagian daripada harta pusaka dan boleh dituntut oleh waris sah melalui proses yang ditetapkan oleh pihak bank mengikut undang-undang warisan sedia ada.

Melabur emas melalui Maybank memberikan anda akses kepada instrumen yang bukan sahaja dipercayai, malah mudah diakses dan dikendalikan secara digital.

Dengan memahami perbezaan antara MIGA-i dan MGIA, anda boleh membuat keputusan yang lebih tepat dan strategik selaras dengan matlamat kewangan jangka panjang. Gunakan peluang ini untuk mula membina aset emas anda dengan yakin dan selamat.