Kebaikan dan Keburukan Pelaburan Raiz untuk Pengguna

WangMalaysia.com – Mengenali kebaikan dan keburukan pelaburan Raiz adalah langkah penting bagi sesiapa yang ingin meneroka dunia pelaburan mikro di Malaysia.

Raiz bukan sekadar aplikasi, ia membawa pendekatan baru kepada pelaburan secara automatik, khususnya untuk mereka yang mencari penyelesaian ringkas, mudah diakses dan tidak membebankan.

Namun, sebelum memutuskan untuk memuat turun dan menghubungkan akaun bank anda, anda perlu memahami bagaimana platform ini benar-benar berfungsi, dan apakah ia selari dengan keperluan kewangan peribadi anda.

Apa Itu Raiz Malaysia dan Bagaimana Ia Berfungsi?

Raiz Malaysia ialah sebuah aplikasi pelaburan mikro yang membolehkan pengguna melabur wang dalam jumlah yang kecil secara automatik ke dalam dana unit amanah yang dikendalikan oleh Permodalan Nasional Berhad (PNB).

Konsep utamanya ialah menyisihkan wang secara beransur-ansur berdasarkan pembundaran baki pembelian (round-ups), atau menerusi sumbangan pelaburan berkala dan sekaligus (lump-sum).

Contohnya, jika anda membeli minuman bernilai RM4.50 menggunakan kad debit Maybank anda, baki 50 sen akan dibundarkan dan dilaburkan ke dalam portfolio yang anda pilih.

Walaupun nampak kecil, tetapi dengan konsistensi, jumlah ini boleh membentuk satu simpanan pelaburan yang signifikan dalam jangka masa panjang.

Lebih menarik, Raiz bukan sekadar perantara pelaburan. Ia bertindak sebagai pengurus automatik yang memudahkan pelaburan tanpa anda perlu melakukannya secara aktif setiap masa.

Dengan kata lain, anda sedang ‘menyimpan sambil berbelanja’, satu pendekatan yang serasi dengan gaya hidup moden yang sentiasa sibuk.

Aplikasi ini juga beroperasi dengan lesen yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), memberikan jaminan bahawa struktur dan operasinya dikawal selia secara rasmi.

Kelebihan Pelaburan Raiz yang Menarik Perhatian

Raiz menonjol kerana menawarkan penyelesaian pelaburan yang rendah halangan, mudah digunakan dan bersifat inklusif. Berikut beberapa kelebihan penting yang perlu anda tahu:

1. Modal Minimum Sangat Rendah

Dengan hanya RM5 atau RM10, anda sudah boleh mula melabur melalui Raiz. Ini amat ideal bagi pelajar, pekerja muda atau sesiapa sahaja yang ingin mencuba pelaburan tanpa komitmen besar.

Tidak seperti platform lain yang mengenakan minimum pelaburan RM100 atau lebih, Raiz membuka peluang kepada lebih ramai individu untuk membina tabiat menyimpan dan melabur sejak awal.

2. Struktur Yuran yang Ringkas dan Telus

Yuran pelaburan Raiz adalah antara yang paling mudah difahami di pasaran:

• RM1.50 sebulan untuk jumlah pelaburan di bawah RM6,0000.30% setahun untuk pelaburan melebihi RM6,000

Struktur ini membantu pengguna merancang kewangan mereka dengan lebih baik kerana tidak ada yuran tersembunyi atau komisen yang mengelirukan. Bagi pemula, ini adalah aspek penting dalam membina kepercayaan terhadap sistem pelaburan digital.

3. Pelaburan Secara Automatik

Ciri Round-Ups membolehkan pelaburan berlaku secara pasif berdasarkan perbelanjaan harian anda. Ia membentuk satu sistem yang konsisten dan tidak memerlukan pemantauan berterusan.

Anda juga boleh menetapkan pelaburan berkala (contohnya RM20 setiap minggu), atau membuat pelaburan sekaligus (lump-sum) jika mahu mengoptimumkan simpanan anda secara lebih aktif.

4. Antaramuka Aplikasi yang Mesra Pengguna

Aplikasi Raiz direka dengan antaramuka yang mudah dan intuitif. Semua fungsi utama, dari penyemakan baki, sejarah transaksi, tetapan pelaburan hingga pemindahan wang, boleh diakses dalam beberapa ketikan sahaja.

Bagi pengguna baharu yang tidak biasa dengan istilah pelaburan atau carta kewangan, pendekatan visual dan ringkas ini menjadikan pelaburan lebih mudah didekati.

5. Pematuhan Regulasi dan Jaminan Keselamatan

Raiz beroperasi di bawah pengawasan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia, dan pelaburannya disalurkan ke dalam dana yang dikendalikan oleh PNB seperti ASN.

Ini memberikan keyakinan kepada pengguna bahawa dana mereka diurus secara profesional dan mematuhi rangka kerja peraturan yang ketat di Malaysia.

Kekurangan Pelaburan Raiz yang Perlu Dipertimbangkan

Di sebalik kelebihannya, terdapat beberapa kekurangan yang harus diambil kira, terutamanya jika anda seorang pelabur yang lebih berpengalaman atau mempunyai keperluan pelaburan khusus.

1. Pilihan Pelaburan yang Terhad

Raiz hanya menawarkan pelaburan dalam dana ASN, tanpa pilihan saham individu, ETF antarabangsa, atau aset pelaburan alternatif.

Jika anda mengutamakan diversifikasi yang luas atau ingin mengejar prestasi pelaburan tertentu, kekangan ini mungkin mengehadkan strategi anda.

2. Tiada Nasihat Pelaburan Peribadi

Tidak seperti penasihat kewangan tradisional atau platform robo-advisor lain yang menawarkan soal jawab risiko atau perundingan pelaburan, Raiz sepenuhnya automatik.

Ini bermakna anda perlu membuat keputusan pelaburan tanpa bimbingan manusia yang berpengalaman.

Bagi pengguna yang memerlukan panduan atau mahu memahami lebih dalam tentang risiko dan peluang, ketiadaan unsur peribadi ini boleh menjadi kekurangan yang besar.

3. Prestasi Pelaburan Sukar Dinilai

Setakat ini, tidak banyak data awam yang menunjukkan prestasi pelaburan jangka panjang dana ASN melalui Raiz.

Ini menjadikan pengguna agak sukar untuk membuat penilaian objektif tentang kadar pulangan sebenar.

Sekiranya anda seorang pelabur yang menilai prestasi berdasarkan data sejarah, kekurangan ketelusan ini mungkin memberi kesan kepada keyakinan anda terhadap platform.

4. Integrasi Terhad kepada Maybank Sahaja

Pada masa ini, Raiz hanya menyokong sambungan akaun melalui Maybank. Ini membatasi pengguna dari bank lain yang ingin menggunakan aplikasi ini tanpa membuka akaun bank baru.

Dalam konteks Malaysia yang mempunyai pelbagai pilihan perbankan digital, kekangan ini mungkin dilihat sebagai kurang inklusif.

5. Risiko Turun Naik Pasaran Tetap Wujud

Walaupun dana ASN dianggap berisiko rendah dan konservatif, nilai pelaburan masih boleh turun bergantung kepada keadaan ekonomi dan pasaran semasa. Oleh itu, pelaburan melalui Raiz bukanlah jaminan pulangan tetap.

Pengguna perlu memahami bahawa pelaburan tetap terdedah kepada risiko, walaupun melalui platform yang automatik dan dikawal selia.

Perbandingan Ringkas: Raiz Berbanding Robo-Advisor Lain di Malaysia

Untuk memberi perspektif yang lebih jelas, berikut ialah perbandingan ciri utama antara Raiz dan beberapa platform robo-advisor lain:

Melalui jadual ini, dapat dilihat bahawa Raiz memegang kelebihan dari segi aksesibiliti modal minimum, namun sedikit tertinggal dari segi kepelbagaian aset dan pematuhan syariah secara eksplisit.

Siapakah yang Sesuai Menggunakan Raiz?

Raiz bukan untuk semua orang, dan memahami profil pengguna yang paling sesuai dengannya adalah penting agar pelaburan anda membawa hasil yang optimal.

Sesuai untuk anda jika:

• Anda baru memulakan pelaburan dan tidak mahu mengambil risiko besar.
• Anda ingin membina tabiat menyimpan secara berdisiplin melalui automasi.
• Anda tidak mempunyai masa atau pengetahuan untuk memilih saham atau aset pelaburan secara aktif.
• Anda adalah pengguna Maybank dan mahukan integrasi yang mudah dan lancar.

Mungkin tidak sesuai jika:

• Anda ingin melabur dalam aset global atau mempelbagaikan portfolio dengan pelaburan tematik.
• Anda mencari pulangan agresif atau mempunyai sasaran pelaburan jangka pendek.
• Anda memerlukan nasihat atau strategi pelaburan peribadi dari pakar kewangan.

Tip Bijak Sebelum Anda Mendaftar dengan Raiz

Sebelum memulakan, adalah penting untuk mengambil pendekatan berfikir panjang dan strategik.

Berikut beberapa tip praktikal yang boleh membantu anda membuat keputusan lebih tepat:

1. Kenali profil risiko anda sendiri. Jika anda tidak selesa dengan turun naik pasaran, pertimbangkan sama ada platform seperti Raiz sesuai dengan toleransi risiko anda.
2. Lihat prestasi dana ASN secara menyeluruh. Walaupun tiada data spesifik disediakan oleh Raiz, anda boleh merujuk laman rasmi ASN untuk mendapat gambaran umum tentang pulangan tahunan atau sejarah prestasi dana-dana berkenaan.
3. Bandingkan struktur yuran dan faedah pelaburan. Jangan hanya melihat pada kadar yuran rendah, tetapi nilai juga potensi pulangan bersih selepas ditolak kos pengurusan.
4. Perhatikan transaksi bank secara berkala. Terdapat kemungkinan kesilapan debit berulang atau transaksi tidak dijangka. Kekal peka terhadap pergerakan wang anda adalah langkah pencegahan yang bijak.
5. Pastikan akaun Maybank anda stabil dan aktif. Memandangkan ini satu-satunya saluran integrasi, sebarang gangguan terhadap akaun bank boleh mengganggu pelaburan anda.

Pertanyaan yang Kerap Ditanya Tentang Pelaburan Raiz

Sebelum membuat keputusan untuk melabur menggunakan aplikasi Raiz, ramai pengguna baru biasanya mempunyai beberapa persoalan asas tentang cara platform ini berfungsi serta kekangan yang mungkin mereka hadapi.

Berikut ialah beberapa soalan yang sering timbul, dijawab secara ringkas untuk membantu anda mendapatkan pemahaman yang lebih jelas.

Adakah Raiz sesuai untuk pelabur berpengalaman?

• Tidak sepenuhnya, kerana Raiz tidak menawarkan kawalan penuh terhadap pemilihan aset pelaburan.
• Ia lebih sesuai untuk mereka yang ingin pendekatan pelaburan automatik dan pasif.

Bolehkah saya guna Raiz jika bukan pengguna Maybank?

• Tidak buat masa ini, kerana Raiz hanya menyokong sambungan akaun bank melalui Maybank.
• Pengguna dari bank lain perlu membuka akaun Maybank jika ingin menggunakan platform ini.

Adakah pelaburan melalui Raiz dijamin untung?

• Tidak. Walaupun dilaburkan dalam dana amanah yang stabil, nilai pelaburan masih tertakluk kepada turun naik pasaran.
• Risiko kehilangan sebahagian nilai pelaburan tetap wujud.

Bagaimana cara Raiz mengenakan yuran kepada pengguna?

• Untuk jumlah pelaburan di bawah RM6,000: RM1.50 sebulan.
• Untuk jumlah melebihi RM6,000: 0.30% setahun daripada jumlah pelaburan.
• Yuran dikenakan secara automatik dari akaun bank yang disambungkan.

Bolehkah saya mengeluarkan wang bila-bila masa?

• Ya, pengguna boleh membuat pengeluaran bila-bila masa melalui aplikasi.
• Namun, masa pemprosesan pengeluaran mungkin mengambil beberapa hari bekerja.

Apakah perbezaan utama Raiz berbanding platform seperti Wahed atau StashAway?

• Raiz menawarkan pelaburan dalam dana ASN sahaja, dengan modal minimum yang sangat rendah (RM5).
• Wahed dan StashAway menyediakan akses kepada ETF global dan lebih banyak pilihan aset, tetapi memerlukan modal permulaan yang lebih tinggi.

Memanfaatkan pelaburan automatik melalui Raiz boleh menjadi langkah permulaan yang mudah dan berkesan dalam perjalanan kewangan anda.

Namun, seperti mana-mana alat kewangan, memahami sepenuhnya bagaimana ia berfungsi dan di mana ia sesuai digunakan adalah kunci untuk memaksimumkan manfaatnya.

Jika digunakan dengan betul dan penuh kesedaran, Raiz bukan sahaja memudahkan pelaburan, tetapi boleh menjadi permulaan kepada perubahan tabiat kewangan yang lebih sihat dan lestari.