Wangmalaysia.com – Memiliki kereta idaman adalah impian ramai orang, namun kos pembelian yang tinggi sering menjadi cabaran utama.
Justeru, pinjaman kereta menjadi pilihan popular untuk merealisasikan impian tersebut.
Dalam proses ini, kadar faedah pinjaman kereta memainkan peranan penting, kerana ia menentukan jumlah keseluruhan pembayaran sepanjang tempoh pinjaman.
Dengan memahami kadar faedah ini, anda dapat merancang kewangan dengan lebih teratur dan memastikan komitmen kewangan tidak membebankan.
Artikel ini akan menjelaskan kepentingan kadar faedah pinjaman kereta supaya anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak sebelum membeli kereta.
Jadual Kadar Faedah Pinjaman Kereta di Malaysia
Pembelian kereta sering kali memerlukan pinjaman, dan kadar faedah pinjaman kereta memainkan peranan penting dalam menentukan jumlah pembayaran bulanan anda.
Kadar faedah ini biasanya berbeza bergantung pada jenis kenderaan, segmen pembeli, dan situasi pasaran semasa.
Sebagai contoh, bank seperti CIMB menawarkan kadar faedah yang kompetitif, namun perbezaan boleh berlaku bergantung kepada model kereta dan tempoh pinjaman yang dipilih.
Oleh itu, penting untuk membuat kajian dan perbandingan sebelum membuat keputusan agar pinjaman kereta anda lebih berbaloi dan terurus.
Berikut adalah kadar faedah terkini untuk pelbagai kategori kereta di Malaysia:
1. Pinjaman Kereta Baru
Kadar faedah untuk kereta baru berbeza mengikut jenis segmen. Berikut adalah perinciannya:
| Segmen | Kadar Tetap (rata setahun) | Kadar Berubah |
|---|---|---|
| Nasional | 3.75% | KPA tolak 0.25% |
| Bukan Model Tempatan | 2.70% | KPA tolak 1.75% |
| Import Baru/Terpakai | 3.00% | KPA tolak 1.10% |
2. Pinjaman Kereta Komersil Baru
Untuk kereta komersil baru, kadar faedahnya bergantung kepada berat kenderaan seperti berikut:
| Segmen | Kadar Tetap (rata setahun) | Kadar Berubah |
|---|---|---|
| BDM sehingga 7,500kg | 4.25% | Tiada |
| BDM lebih daripada 7,500kg | 4.70% | Tiada |
3. Pinjaman Kereta Terpakai
Kereta terpakai biasanya dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding kereta baru. Perhatikan jadual berikut:
| Segmen | Kadar Tetap (rata setahun) | Kadar Berubah |
|---|---|---|
| Nasional | 4.45% | KPA tambah 1.70% |
| Bukan Model Tempatan | 4.00% | KPA tambah 0.95% |
4. Pinjaman Kereta Komersil Terpakai
Bagi kereta komersil terpakai, kadar faedahnya adalah seperti di bawah:
| Segmen | Kadar Tetap (rata setahun) | Kadar Berubah |
|---|---|---|
| BDM sehingga 7,500kg | 7.10% | Tiada |
| BDM lebih daripada 7,500kg | 8.05% | Tiada |
Nota:
Kadar faedah pinjaman kereta yang ditunjukkan di atas tertakluk kepada perubahan tanpa notis.
Pastikan anda menyemak dengan bank atau institusi kewangan untuk mendapatkan maklumat terkini.
Syarat untuk Permohonan Pinjaman Kereta
Memohon pinjaman kereta di Malaysia memerlukan pemahaman yang jelas tentang syarat-syarat yang ditetapkan oleh bank dan institusi kewangan.
Setiap pemohon perlu memenuhi beberapa kriteria agar permohonan pinjaman dapat diproses dengan lancar.
Berikut adalah beberapa syarat umum yang perlu diketahui.
1. Pendapatan Minimum
Sebahagian besar bank menetapkan pendapatan minimum untuk memastikan pemohon mampu membayar balik pinjaman.
Biasanya, jumlah ini bermula dari RM2,000 hingga RM3,000 sebulan. Jumlah ini bergantung kepada bank dan jenis pinjaman yang dipohon.
Pemohon yang mempunyai pendapatan lebih tinggi berpeluang untuk mendapatkan kelulusan yang lebih mudah.
2. Status Pekerjaan
Bank juga memberi perhatian kepada status pekerjaan pemohon. Pemohon perlu mempunyai pekerjaan tetap atau menjalankan perniagaan yang stabil.
Biasanya, pemohon mesti bekerja sekurang-kurangnya enam bulan di tempat kerja semasa atau berniaga sekurang-kurangnya setahun.
Ini memastikan bahawa pemohon mempunyai aliran pendapatan yang stabil untuk melunaskan pinjaman.
3. Kelayakan Umur
Salah satu syarat asas adalah umur pemohon. Anda perlu berumur sekurang-kurangnya 18 tahun dan tidak melebihi 65 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
Umur yang lebih muda atau lebih tua daripada julat ini mungkin tidak layak memohon pinjaman kereta kerana risiko kewangan yang lebih tinggi untuk bank.
4. Skor Kredit
Skor kredit adalah faktor penting dalam kelulusan pinjaman. Bank akan menyemak skor kredit melalui agensi seperti CTOS atau CCRIS.
Skor kredit yang baik bukan sahaja meningkatkan peluang kelulusan tetapi juga memberi impak kepada kadar faedah pinjaman kereta yang lebih rendah.
Semakin baik skor kredit anda, semakin rendah kadar faedah yang ditawarkan.
5. Dokumen Sokongan
Pemohon perlu menyediakan dokumen lengkap untuk menyokong permohonan pinjaman.
Antara dokumen yang diperlukan termasuk salinan MyKad, penyata gaji terkini, penyata bank, dan dokumen berkaitan kereta yang ingin dibeli.
Dokumen ini membantu bank menilai kelayakan kewangan pemohon dengan lebih tepat.
6. Jumlah Pembiayaan
Sebahagian besar bank menawarkan pembiayaan sehingga 90% daripada harga kereta.
Oleh itu, pemohon perlu menyediakan 10% daripada harga kereta sebagai bayaran muka.
Pembiayaan yang lebih tinggi mungkin diberikan kepada pemohon yang mempunyai rekod kredit yang baik atau pendapatan yang tinggi.
7. Tempoh Pinjaman
Tempoh pinjaman boleh berbeza-beza, bergantung kepada pilihan pemohon. Tempoh pinjaman antara satu hingga sembilan tahun biasanya ditawarkan.
Pilihlah tempoh pinjaman yang sesuai dengan kemampuan pembayaran bulanan anda.
Pinjaman jangka panjang mungkin memberi ansuran bulanan yang lebih rendah, tetapi jumlah faedah keseluruhan lebih tinggi.
8. Insurans
Sebahagian besar bank memerlukan pemohon untuk membeli insurans kereta komprehensif sepanjang tempoh pinjaman.
Insurans ini memberikan perlindungan kepada kedua-dua pihak, bank dan pemilik kereta.
Ini juga memastikan kereta dilindungi dari risiko kerosakan atau kehilangan sepanjang tempoh pinjaman.
Faktor yang Mempengaruhi Kadar Faedah Pinjaman Kereta
Berikut adalah faktor-faktor utama yang perlu anda tahu:
1. Promosi dan Tawaran Istimewa
Institusi kewangan sering menawarkan kadar faedah istimewa semasa promosi khas. Ini biasanya berlaku semasa pameran automotif atau kempen promosi seperti akhir tahun.
Tawaran ini mungkin termasuk kadar faedah yang lebih rendah atau insentif tambahan. Anda perlu memanfaatkan peluang ini untuk mengurangkan kos pinjaman.
Walau bagaimanapun, pastikan membaca syarat dan terma dengan teliti sebelum membuat keputusan.
2. Skor Kredit Pemohon
Skor kredit memainkan peranan penting dalam menentukan kadar faedah pinjaman kereta.
Jika skor kredit anda tinggi, bank akan melihat anda sebagai peminjam yang rendah risiko.
Ini biasanya menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah. Sebaliknya, skor kredit yang rendah boleh meningkatkan kadar faedah kerana bank perlu mengimbangi risiko.
Oleh itu, pastikan untuk memantau dan memperbaiki skor kredit anda sebelum memohon pinjaman.
3. Jenis Kenderaan
Jenis kenderaan yang dibeli juga memberi kesan kepada kadar faedah. Kenderaan nasional biasanya mempunyai kadar faedah lebih rendah berbanding kenderaan import.
Begitu juga, kenderaan baru sering menawarkan kadar lebih kompetitif berbanding kenderaan terpakai.
Nilai dan risiko kenderaan adalah faktor utama yang dipertimbangkan oleh bank. Oleh itu, pilih kenderaan yang sesuai dengan bajet dan keperluan anda.
4. Tempoh Pinjaman
Tempoh pinjaman adalah salah satu elemen yang mempengaruhi kadar faedah.
Pinjaman dengan tempoh lebih pendek biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah. Ini kerana risiko kepada pemberi pinjaman adalah lebih kecil.
Sebaliknya, tempoh pinjaman yang panjang mungkin meningkatkan kadar faedah, walaupun bayaran bulanan lebih rendah.
Pertimbangkan tempoh pinjaman berdasarkan kemampuan kewangan anda.
5. Kadar Asas Bank Negara Malaysia (BNM)
Bank Negara Malaysia (BNM) menetapkan Kadar Dasar Semalaman (OPR), yang menjadi rujukan untuk kadar faedah pinjaman.
Jika BNM menaikkan OPR, kadar faedah pinjaman kereta juga akan meningkat. Sebaliknya, jika OPR menurun, kadar faedah mungkin menjadi lebih rendah.
Oleh itu, perhatikan pengumuman terkini daripada BNM untuk merancang pembelian kereta anda.
6. Keadaan Ekonomi Semasa
Keadaan ekonomi semasa turut mempengaruhi kadar faedah pinjaman kereta. Dalam ekonomi yang stabil dengan kadar inflasi rendah, kadar faedah biasanya lebih rendah.
Sebaliknya, dalam situasi ekonomi yang tidak menentu, kadar faedah cenderung meningkat.
Faktor seperti kestabilan mata wang dan dasar kerajaan turut memberi kesan kepada kadar ini.
7. Jenis Pinjaman
Jenis pinjaman yang dipilih menentukan kestabilan kadar faedah sepanjang tempoh pinjaman.
Pinjaman kadar tetap menawarkan kadar faedah yang tidak berubah, memberikan kestabilan kepada peminjam.
Sementara itu, pinjaman kadar berubah bergantung pada perubahan dalam kadar asas seperti OPR.
Pilihan ini sesuai untuk mereka yang mampu menanggung risiko kadar faedah berubah-ubah.
